Поделиться:
Ценник на машины при приобретении в кредит ниже, чем за наличку, почему так?
Придя в любой автосалон, мы заметим, что машины в кредит предлагают дешевле, чем если покупать за наличные. Но почему так, и действительно ли выходит выгоднее? Или не выходит?
На самом деле, никто не собирается продавать автомобиль в убыток себе, цена для приобретения в кредит обусловлена некоторой скидкой, которую автосалон делает при покупке автомобиля посредством кредита. Но зачем это нужно автосалону, ведь кредит мы платим банку? Очевидно, что банки и автомобильные дилеры довольно тесно сотрудничают, разработав довольно любопытную систему по продаже автомобилей как можно дороже.
Автосалон делает скидку для покупки машины в кредит, делая предложение якобы выгоднее, на самом же деле, если вы посмотрите на конечную стоимость кредита, а не машины, то поймете, что автомобиль на самом деле обходится вам гораздо, гораздо дороже, чем если бы вы приобретали его за наличные. Разумеется, автосалон имеет от банка свой процент и продавать таким способом автомобили ему даже выгоднее, чем отдавать за их наличные средства.
В итоге, зарабатывают все. Банк выдает кредит под хороший процент, да еще и продает свои продукты в виде страхования жизни или страховки КАСКО, приобретение которой ставит обязательным условием. Автосалон продает автомобиль и получает процент от банка, кроме того, в "тело" кредита он постарается заложить как можно больше своих продуктов, в виде всевозможных карт помощи на дорогах, платных смс-уведомлений и прочей ерунды, которая вряд ли вам когда ли понадобится, а если и понадобится, то окажется, что она вовсе не работает (те же карты помощи на дорогах не работают, это фрикция, пустой "продукт", за который вас навязчиво попросят заплатить). Даже если вам удастся отказаться от всех ненужных вам продуктов, вам в любом случае придется оформить КАСКО на условиях банка и платить проценты по кредиту, что уже в любом случае превысить стоимость автомобиля при его приобретении за наличные.
Выгодно ли приобретать автомобиль в автосалоне в кредит?
Выгодно банку и автосалону, но никак не потребителю. Ведь машина в кредит дешевле чем при покупке за наличные только с виду, здесь нужно смотреть не на стоимость автомобиля, а на полную стоимость кредита в кредитном договоре. А она вряд ли кому понравится, ведь цифра в кредитном договоре будет явно превышать стоимость автомобиля даже без всяких скидок.
Нужно ли пользоваться такими кредитными предложениями? Каждый решает сам. Ведь кому-то автомобиль нужен здесь и сейчас, возможно, человек будет работать на нем и заработает даже больше, чем потратит на кредит. Но само по себе кредитное предложение никак не может быть выгодно для потребителя, ибо это оно в любом случае будет превышать обычную стоимиость товара.
На самом деле, на заре появления подобных кредитных предложений, не только на автомобили, но и просто потребительских, процентные ставки были невероятно высоки. А если человек приобретал какой либо товар в кредит, к примеру, ту же машину, то конечная стоимость кредита могла превышать цену товара в несколько раз! Разумеется, государству пришлось вмешаться и регклировать кредитные отношения. Занимается оно этим до сих пор. В России существует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, так, относительно автокредитования, самая высокая точка кредитования составляет 18,6 % в год для нового автомобиля и 26,2 % на поддержанные средства передвижения.
Приведем пример: вы приобретаете автомобиль в кредит, стоимостью в 1 млн. рублей, процентная ставка - 15 процентов годовых. Значит, каждый год вы будете переплачивать банку 150 тыс. рублей. Если кредит на 3 года, значит стоимость автомобиля и кредита составит 1 млн. 450 тыс. рублей. Но это еще не полная его стоимость, ведь банк обязательно вкладывает в нее еще и страховку! Итого, добавим к этой сумме еще условные 100 тыс. рублей. Переплата уже составляет более половины стоимости автомобиля. Но учтите, что обычно, банк пытается продать несколько страховок, к примеру, к КАСКО, еще и страховку жизни. Да и автосалон обязательно вложит в автомбиль доп. оборудование, а в "тело" кредита попытается "впихнуть" наряду со страховками банка свои продукты - упомянуьые выше карты помощи на дорогах и прочее, прочее. Таким образом переплата может приблизиться к стоимости автомобиля, или даже ее превысить. И это только за новый автомобиль! Если вы помните, на б/у автомобили годовая ставка может доходить ло 26,2 процентов!
Итак, выходит, что кредит потребителю не может быть выгоден ни в коем случае. Но он очень выгоден автосалну и банку, поэтому они идут на всевозможные ухищрения и готовы даже сделать скидку на автомобиль при покупке в кредит, которая, естественно, с лихвой покроется процентами.
Смотрите так же:
Цены в автосалонах на новый Хендэ Солярис в конце 2020 года:
